高风险金融资产大幅压缩14.5万亿

2019-11-12 17:11:39 

《中国证券报》记者从中国银行业监督管理委员会11日的简报中了解到,在过去两年半的时间里,银行资产的增长率从过去的15%左右降至目前的8%左右。影子银行规模大幅缩小,共压缩约14.5万亿元高风险资产。目前,普惠小微企业贷款余额10.75万亿元,比年初增长14.86%。

今年以来,银行和保险机构有效应对了非法存量问题,有效遏制了增量问题,在处置问题机构方面取得积极突破,持续巩固重点风险缓释成果,不断恢复行业生态,不断提高金融服务的实际经济能力。

银行资产增长率降至8%左右

随着严格监管和混沌控制的推进,高风险金融资产的压缩显而易见。过去两年半,银行资产的增长率从过去的15%左右下降到现在的8%左右。按原来的增长率衡量,在过去的两年半里,总资产减少了约54万亿元,主要是渠道业务和虚幻业务。影子银行规模大幅缩小,共压缩约14.5万亿元高风险资产。自2017年初以来,银行间财富管理的余额下降了85%。新的比较资产管理条例出台后,理财产品对其他资产管理产品的嵌套投资规模下降了10%。监管套利突出的银行间投资下降3.65万亿元。信托公司事务管理信托业务规模同比下降13.15%。

中国银监会首席风险官、发言人兼办公厅主任肖袁琪在吹风会上解释说,过去,银行机构的资产增长率约为15%,有些甚至高达20%。对于一个正常的机构来说,长期保持这样的增长率是非常危险的。首先,这将导致风险管理和贷款筛选等内部银行管理跟不上这一增长率。其次,这种增长率中有许多是“虚假增长”,资金在金融体系中闲置,造成金融和实体经济之间的堵塞。此外,在过去,这种增长与国内生产总值的增长不匹配,这将推高一些经济泡沫。

“我行总资产增加了54万亿元,一大贡献就是为风险管理赢得了时间和空间。如果资产保持原来的增长率,风险管理将不会像现在这样困难。”小袁琪强调道。

谈到影子银行的解决方案,小袁琪表示,影子银行的特点是风险隐蔽性强,风险交织,一旦无法控制,将会产生巨大的负面影响。14.5万亿元高风险资产的压力下降,向监管部门发出了坚决控制影子银行的信号,也让影子银行更积极地化解现有风险。

小袁琪认为,信贷结构调整正在进行,但尚未完成。房地产过度融资不好,社会资本已经进入一个行业,不利于整个经济的均衡发展。银行对房地产业的信贷应遵循国家房地产监管规则,同时应遵循监管规则。过去,银行和房地产公司合谋通过表外资金非法绕开房地产“输血”。这些资产是压降的主要调节器。

服务实体经济提高质量提高效率

在继续推进混乱整治工作的同时,中国保监会将督促银行和保险机构加大对“六个稳定”的金融支持力度,加大对民营企业、小微企业等重点领域和薄弱环节的资金投入。

目前,普惠小微企业贷款余额10.75万亿元,比年初增长14.86%,比各类贷款增速高7.18%。贷款余额200951万户,比年初增加286.28万户,分阶段实现“两增”目标。新发放的小微企业包容性贷款利率为6.81%,比去年平均水平下降0.59个百分点。

同时,中国保监会引导银行业金融机构严格防范信贷风险,大力处置不良贷款,两年半来不良贷款总额达4.4万亿元。肖袁琪表示,在实际操作中,一方面要求银行控制增量风险,另一方面要求银行做更多拨备和核销。「银行处理不良贷款的基本条件较佳,整体拨备较高。处置不良贷款将为新贷款腾出空间,使银行有足够的资本有效支持经济发展。”

严格执行“双罚制”的要求

"市场认为,今年监管正在放松,但事实并非如此。"肖袁琪表示,监管整体不会放松,处罚也将向社会公开,要求机构向董事会、监事会和市场公开处罚,发挥良好的监管作用。

今年以来,中国保监会坚持严格查处,对各类违法行为零容忍,严格执行“双罚制”要求。

此外,在关键风险处置方面,中国保监会和中国人民银行坚决启动承办银行托管受理,推进锦州银行引进战略投资者重组,推进恒丰银行有序稳步实施市场化改革措施。引导中小金融机构合理应对流动性冲击,维护金融市场整体稳定。

肖袁琪透露,目前,监管部门会同地方政府、地方银行保险监管局和中国人民银行分行,对高风险机构实施了“名单制”管理,并在找出风险底线的情况下,制定了详细的“循序渐进”的解决方案和计划,使机构走上健康发展的道路。

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